当你用复利思维去做一件事，本金可以低，收益率可以低，但只要时间达到一定的积累，就会产生爆发性的惊人效果。理财也是如此。越早开始，越早可以利用复利的力量，越快更容易实现财务自由。
财富复利是最常见的一种。例如，如果你把钱存入银行，计算的利息是单利，,但对你的信用卡债务计算的利息是复利，,对你的银行贷款买房计算的利息也是复利。.
01复利与单利的定义
要理解投资、单利、复利的概念，必须搞清楚。
单利和复利都是计算利息的方式。两者的主要区别在于利息计算中是否涉及利息。我们来看看他们的计算公式。
单利：是指按照固定本金计算利息；
单利的计算公式为：
收益 = 本金 *（1 + 利率*n），n为一个计息周期；
复利：是指第一期产生利息后，第二期本金包括本金和第一期利息，第一期利息为本金计算(复利也叫复利)。
复利的公式是：
收益 = 本金 *（1 + 利率）^n（此处为n次方），n为一个计息周期。
比如本金10万，年利率10%，看不同时期单利和复利的表现，如图。
从图中可以非常直观的看到：10万本金，10%年化利率计算，十年后，单利变成20万，复利变成26万；20年后，单利30万，复利67万，是前者的两倍多，而且以后复利优势会越来越大。
如果你每个月有10%的收益，你的10万元本金多久能有1亿元？
答案是72个月，也就是6年。6年，10万变成1.1亿。这个复利还是挺牛逼的。
刚开始没什么感觉，后来效果更明显了，从10万到1000万。需要多长时间？需要4年，也就是49个月。
但是从1000万到1亿需要多久呢？答案是24个月，也就是2年！
也就是说，随着时间的增长，复利的增值会越来越快，相比单利的优势也会越来越惊人，尤其是拉长到30年以上，两者的差距会令人难以置信，这就是复利的威力。
02如何实现复利
财富积累领域理解复利思维最好的例子是巴菲特。大家都知道巴菲特曾经是世界首富。即使是现在，他仍然是世界十大富豪之一。
但很少有人知道，巴菲特一生中99%的财富都是在他50岁以后获得的。也就是说，在50岁之前，他可能和我们一样，是一个普通的中产阶级。50岁以后，将进入财富爆炸期。
巴菲特的老师从27岁开始(也就是从1957年开始)就有业绩记录，他的年复利是20.5%，也就是说他利用了复利的力量实现了财富增长。
巴菲特是个大师。我们都是普通人。怎样才能利用复利实现财富增值？
钱生钱的方式有很多种，无论是投资商铺、房产、股票、债券，甚至黄金、银行存款，都属于钱生钱。
目前10%以上的理财产品，大多数人都不敢买，血淋淋的报道太多了。更何况不是只有单利，更不是20.5%的复利。
例如，2018年，有10万现金要投资和管理10年，如下表所示：
根据2013-2017年M2增长率、GDP增长率、CPI指数涨幅和实际通货膨胀率计算。
2018年，家里放了10万现金，10年后的情况：
1)按官方通胀类比，相当于今天的83000。
2)按真实通胀类比，相当于今天的6.3万。
3)按GDP增长类比，相当于今天的5万。
4)按照货币增长的类比，相当于今天的32000。
取中间值，总财产累计10年贬值57%，10年后10万现金的购买力大约相当于今天的5.7万元购买力。
2018年理财10万，10年后购买力：
假设根据前面的场景，10年的折旧是57。
%，简单的数学得出结论：在10年期间，年单利保障8%或者年复利6%，或者投资10年后财富达到18万元，才能使10万元在10年后的购买力不缩水。
要实现复利，难的是投资过程中，如何避免亏损，实现稳定的年化收益率，从而发挥复利的威力。
适合普通老百姓年单利8%、年复利6%或者其他优质的又比较安全的投资项目在哪里？这个问题只有3类群体会直接回答你。
第一类是，金融相关的从业者或相关APP；
第二类是，你的亲戚朋友；
第三类是，你自己。
第一类的答案，我们容易受禁果、从众、框架、信息不对称、过度自信等影响。
第二类的答案，我们容易受心理账户、刻板印象、易得性偏差、证实偏差、模糊规避等影响。
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