个人养老可以理解为：你每个月把手里的几千块闲钱交给国家帮你理财，然后退休后每个月拿一点钱或者一次性慢慢花掉。接下来从八个角度分析了六种不同收入水平的人，谁适合买，谁不适合买。
虽然个人养老金预期收益率在3%以上10%以下的数据并未正式发布，但以多年对“稳健”二字的理解，个人养老金作为未来我国仅次于社保基金的最大公募基金收益率，将略高于银行存款利率，但低于大多数商业理财产品的平均收益率。到时候和所有理财产品一样，最低的会是银行储蓄，中间的会是基金，高的会是股票。但参考社保基金历年5%-9%的收益率，可以预测未来个人养老金将保持在3%-10%的区间。而且不会有保本，因为从2021年开始，各大银行在所有理财产品中都取消了“保本”二字，所以不是100%盈利。
高于个税起征点5000的月收入，因为可以专项抵扣，所以更推荐购买。以月收入6000为例，其中应纳税所得额为每月1000，适用税率为3%。你每个月需要交30元的税，一年就是30*12=360。虽然总额不多，但是如果你已经把“个人养老金”存满了，也就是每个月1000元，然后填到个人专项扣除里。相当于你月薪6000元，免税，相当于省了3%的税。俗话说，储蓄3%的税加上购买稳健型储蓄的个人养老金收入的3%占6%，可以打败90%的投资者。哈哈哈。而且如果复利稳定维持二三十年，这个复利的收益也是相当可观的。
每个月除了每月房贷、车贷等日常开销都不建议购买外，如果手里余额少于3000，为什么手里剩余可支配收入少于3000不建议购买？因为按照正常的支出比例，需要预留一部分流动资金用于应急支出，比如老人和孩子的医疗，因为一旦存入，要到60-65岁以后才能提取。对于一些非日常开支，需要预留一定的流动资金。根据一家三口四个老人的情况。
个体户，灵活就业，没有单位缴纳社保的零工建议购买。此前，没有单位缴纳社保的个体户、灵活就业、零工主要选择商业养老保险、银行储蓄、买房作为养老储蓄渠道。现在有了个人养老金，等于有了第三种选择，让大家可以把鸡蛋放在不同的篮子里。
月光族建议购买，习惯提前消费。花钱大手大脚的人建议买，不管你有没有社保。把这当成一种强制的省钱方式。专注(国家监督的存钱方式)退休前不能拿。换个角度看：年轻的时候可以买几支口红，几双新潮的鞋子，但是老了就可以多花几个月的生活费了。
对家里已经年满18岁的孩子的建议：虽然18岁的孩子还在上学，但是在18岁符合条件的时候可以开立个人养老账户。在他18岁工作之前，大学毕业之后，可以允许他把之前的压岁钱存起来，工作之后，可以把每个月的工资拿出一部分存起来。第一，可以培养他的理财意识，帮他攒一笔钱，为以后的退休做准备；第二，可以从小培养他更长远的意识。
有家里60岁以下的人建议帮他们买，特别是空巢老人，留守老人，孩子不在身边的人。即使他们的孩子经济条件好，也建议帮他们买。一方面，它可以防止老年人上当购买一些不可靠的理财产品或保健品，另一方面，它也是一种给他们安全感的方式，他们可以得到一个固定的回报
以后在大城市工作打算在老家养老，小城市或者农村。建议年轻时在一二线城市工作，月薪1万到2万的朋友购买。虽然你的五险缴费很高，但是如果你的户口不转移到工作地，未来退休养老金的缴纳标准是以你退休后在哪里为准的，所以会有很大的期望差距。如果购买个人养老金作为补充，可以相对弥补在大城市工作和在小城市养老的养老金差额。
