下雨天车辆泡水怎么办？
买的车损险我会赔吗？
什么是涉水险？
五华区人民法院(以下简称五华法院)判决某底盘因涉水受损，但中国太平洋财产保险股份有限公司昆明中心支公司(以下简称太保财险昆明中心支公司)拒绝支付修理发动机的费用。五华区法院判决太保财险公司昆中支公司赔偿涂某某发动机维修费用5.6万元，并支付该费用的资金占用损失。目前，太保财险昆仲支公司未上诉，该案判决已生效。
法律链接
一、《中华人民共和国保险法》第十七条采用保险人提供的格式条款订立保险合同的，保险人向投保人提供的保险单应当附有格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时，应当在保险单、保险凭证或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并以书面或者口头形式向投保人明确说明条款内容；如果没有提示或明确的解释，该条款将不生效。
二。《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款的理解有争议的，应当按照通常理解解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”
案例回顾
发动机修理费5.6万元。太保财险拒赔。
2019年7月20日，原告涂某某驾驶一辆牌号为云A5的小型汽车行驶在滇池路与海虹路交叉口。当时路口积水导致发动机熄火，导致名为云A5的小型车受损。涂某某立即向太保财险昆中支公司报案，车被店拖回。
保险事故发生后，原告涂某某向太保财险昆中支公司报案，送运A5轿车修理，支付车辆修理费9.2万元，其中发动机修理费5.6万元。事故发生后，太保财险昆中支公司在“车损险”保险金额范围内赔付原告涂某某车辆维修费3.6万元，但拒绝赔付发动机维修费。拒绝的理由是发动机修理费用不属于保险范围。车损险的保险条款中有一条加粗条款，规定“因发动机进水造成发动机损坏，保险人不承担责任”，双方发生争执。经消协调解未果，他诉至五华法院。经查，事故发生在保险期间，原告涂某某向太保财产保险公司昆中支公司投保了强制保险、第三者责任险和车损险。车损险找不到第三方特保，车损不算免赔额，三责不算免赔额。
法庭听证
CPIC财险没有向投保人明确解释免责条款。
首先，保险条款规定“因进水造成发动机损坏，保险人不负责赔偿”，这在法律上属于保险人提供的格式条款和免责条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条规定，保险人有义务向投保人提示或者明确说明免责条款。本案中，保险单和保险条款的形式和内容可以证明保险人就免责条款对投保人进行了提示，但没有证据证明财产保险公司昆中支公司就保险人免责条款作出了明确说明，故涉案保险人的免责条款对原告涂某某不产生法律效力。
其次，根据保险条款“在保险期间，被保险人或者被保险人允许的驾驶人因雷电、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴等原因造成被保险机动车直接损失的，不属于保险人责任免除范围，保险人按照保险合同的约定负责赔偿”，涉案被保险机动车因在暴雨中涉水造成损失，无相反证据。也就是说，涉案被保险机动车发动机损坏的后果是由暴雨和发动机进水两个连续原因造成的。在这两个原因中，前一个暴雨对损坏的发生有主导力，直接导致后一个原因发动机进水。前者的理由是暴雨是本次事故的近因，涉及的保险事故应该是保险条款规定的保险人应当承担保险责任的情形。因此，五华法院判决太保财险昆中支公司赔偿原告涂某某发动机维修费用5.6万元，并支付该费用的资金占用损失。
法官声明
法官详细解释了“泡泡车”是如何理赔的。
车主：暴雨期间我的车要保什么险，以防损失？
法官：拿出“车损险”和“涉水险”，都可以赔付暴雨中车辆的损失。
车主：车损险和涉水险有什么区别？
法官：车损险全称是机动车损害保险，是商业保险的一种，可以单独购买。用于保障被保险车辆本身的损失，如交通事故中的车辆碰撞划伤、台风天的树砸、暴雨天的洪水等等。车损险在大多数情况下可以涵盖车辆损失的赔偿。
涉水险的全称是发动机特别损失险。顾名思义，这种保险非常“特殊”，只赔付发动机进水造成的发动机直接损坏，以保证车辆因涉水或积水路面被淹造成的发动机损坏可以得到赔偿。涉水险是车损险。
的附加险，只有购买了车损险，才能购买涉水险。车主：车辆停在停车场，暴雨过后被淹，只投保了车损险赔不赔？
法官：赔。大多数车主在购买车险时都会给车辆投保车损险，但是却并非都会选购涉水险，如果没有购买涉水险，又面临突如其来的暴雨，车辆在静止状态下被淹，切记千万莫挪动车辆，及时报案和拍照，走理赔程序。
车主：暴雨过后前路内涝，以为能开过去，结果淹熄火了，车损险赔不赔？投保时保险公司针对免责条款已向我进行过特别说明。
法官：这种情况下车损险不赔，但如果买了涉水险可以赔。
车主：反正有涉水险，车被淹熄火在水中，又打火试一试能不能开过去，结果失败了，导致发动机进水，涉水险赔不赔？
法官：涉水险规定，车辆被水淹后，如果车主强行启动发动机而造成发动机损害，保险公司不予赔偿。这是因为如果熄火后再次发动，即“二次打火”，对发动机来说是“雪上加霜”，水被吸到发动机内会造成气门和活塞连杆等系统的严重损坏，这是人为造成的损失，保险公司有权拒绝赔偿。
